對(duì)于浦發(fā)銀行(600000.SH)、廣發(fā)銀行的違法違規(guī)舊案，監(jiān)管部門的處罰再度升級(jí)。這兩起案件從之前對(duì)分行的機(jī)構(gòu)和人員罰款、禁業(yè)，如今上升至對(duì)總行時(shí)任董事長、行長的管理失職進(jìn)行罰款、警告。

10月12日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，針對(duì)浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行在此前重大案件中暴露出來的突出問題，近期依法對(duì)時(shí)任董事長及高級(jí)管理人員進(jìn)行處罰問責(zé)。

當(dāng)天，經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝向時(shí)代周報(bào)記者指出，從案發(fā)到對(duì)總行的處罰歷時(shí)已久。如果處罰力度不夠，可能起不到應(yīng)有的震懾作用。他認(rèn)為，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管，從而提升公司治理有效性。

浦發(fā)時(shí)任董事長吉曉輝已退休

銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，浦發(fā)銀行成都分行此前發(fā)生違規(guī)發(fā)放貸款案件，浦發(fā)銀行對(duì)該分行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況嚴(yán)重失察，未及時(shí)采取有效措施核查整改，同時(shí)還存在有關(guān)重大審計(jì)發(fā)現(xiàn)未及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告，關(guān)鍵崗位輪崗制度執(zhí)行不力等問題。

對(duì)此，浦發(fā)銀行分管相關(guān)業(yè)務(wù)的副行長穆矢被處以警告并處罰款30萬元;時(shí)任董事長吉曉輝、時(shí)任行長朱玉辰在管理中存在失職行為，均被處以警告并罰款20萬元。

公開信息顯示，吉曉輝擔(dān)任浦發(fā)銀行董事長長達(dá)十年，2017年4月因年齡原因辭任。朱玉辰2012年10月出任浦發(fā)銀行行長，2015年辭職，現(xiàn)仍活躍于金融市場(chǎng)。

銀保監(jiān)會(huì)公布的處罰信息顯示，此次處罰今年6月24日已作出，只是今日才公布。除了個(gè)人之外，浦發(fā)銀行同時(shí)被罰款合計(jì)130萬元。

對(duì)此，浦發(fā)銀行回應(yīng)稱，這是2018年1月四川銀監(jiān)局對(duì)成都分行違規(guī)發(fā)放貸款事件進(jìn)行處罰后，中國銀保監(jiān)會(huì)對(duì)浦發(fā)銀行總行的后續(xù)行政處罰。在各級(jí)監(jiān)管部門和地方政府的指導(dǎo)、幫助下，成都分行風(fēng)險(xiǎn)事件現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)合規(guī)整改，分行各項(xiàng)經(jīng)營管理工作正常。

2018年1月19日，銀監(jiān)會(huì)公告指出，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

銀監(jiān)會(huì)并將此案定性為“浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻”。

當(dāng)時(shí)，浦發(fā)銀行給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級(jí)和記大過處分，對(duì)195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問責(zé)。四川銀監(jiān)局依法對(duì)浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元;對(duì)浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長分別給予終身禁止從事銀行業(yè)工作、取消高級(jí)管理人員任職資格、警告及罰款等處罰。

此外，鑒于四川銀監(jiān)局對(duì)浦發(fā)銀行成都分行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)線索等問題未全面深查，監(jiān)管督導(dǎo)不力，對(duì)其監(jiān)管評(píng)級(jí)失真，銀監(jiān)會(huì)黨委責(zé)成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓(xùn)，并對(duì)四川銀監(jiān)局原主要負(fù)責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)，給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。

彼時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還表示，已依法對(duì)浦發(fā)銀行總行負(fù)有責(zé)任的高管人員及其他責(zé)任人員啟動(dòng)立案調(diào)查和行政處罰工作。此次的處罰便是由此而來。

廣發(fā)銀行時(shí)任高層董建岳、利明獻(xiàn)被警告

廣發(fā)銀行則是2012年至2016年期間合規(guī)經(jīng)營類與風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)設(shè)置不合規(guī)，同時(shí)在員工行為管理、輪崗制度、案防制度建設(shè)與執(zhí)行等方面存在諸多問題。在多個(gè)因素綜合影響下，廣發(fā)銀行惠州分行爆發(fā)了違法違規(guī)擔(dān)保案，影響惡劣。

銀保監(jiān)會(huì)指出，廣發(fā)銀行時(shí)任行長利明獻(xiàn)在管理中存在失職行為，時(shí)任董事長董建岳未及時(shí)糾偏并監(jiān)督高管層有效履職，均被處以警告。

行政處罰信息公開表顯示，這份處罰今年8月1日已作出。

對(duì)此，廣發(fā)銀行回應(yīng)，近年來，廣發(fā)銀行在中國人壽集團(tuán)黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)，提升公司治理水平，主動(dòng)服務(wù)國家戰(zhàn)略，深化保銀協(xié)同，提高金融服務(wù)能力。特別是在內(nèi)控管理方面，廣發(fā)銀行采取系列措施，健全合規(guī)體系，完善規(guī)章制度，加強(qiáng)員工管理，開展合規(guī)教育，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，確保合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。

2017年12月8日，銀監(jiān)會(huì)公布廣發(fā)銀行惠州分行的違法違規(guī)擔(dān)保案，彼時(shí)僑興債事件假保函的主角之一廣發(fā)銀行被合計(jì)罰沒7.22億元，創(chuàng)下國內(nèi)銀行業(yè)史上最大罰單的記錄。

其原因?yàn)椋?016年12月底，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬2家公司在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后，10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。

由此，暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。

銀監(jiān)會(huì)對(duì)此定性為，“銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見”。

對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)在機(jī)構(gòu)方面，對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計(jì)7.22億元，其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規(guī)罰款2000萬元。在人員方面，對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原紀(jì)委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟(jì)處罰，對(duì)6名涉案員工終身禁止從事銀行業(yè)工作。

彼時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還表示，對(duì)廣發(fā)銀行總行負(fù)有管理責(zé)任的高級(jí)管理人員也將依法處罰，責(zé)成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對(duì)總行相關(guān)高管及責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。此次的處罰亦是由此而來。

推動(dòng)持續(xù)健全公司治理

對(duì)于上述兩案，銀監(jiān)會(huì)當(dāng)時(shí)即表示其暴露出諸多問題，包括內(nèi)控嚴(yán)重失效，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展，內(nèi)部員工法紀(jì)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和底線意識(shí)薄弱，對(duì)于監(jiān)管禁令置若罔聞，違法套取其他金融同業(yè)的信用，為已出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)巨額融資，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)狀況，總行對(duì)分行異常情況失察、輪崗制度執(zhí)行不力等。

銀保監(jiān)會(huì)指出，上述兩案反映出部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、高級(jí)管理層履職有效性不足，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理仍需持續(xù)強(qiáng)化。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)表示，將繼續(xù)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)健全公司治理，強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)、高級(jí)管理層有效、規(guī)范履職，全力打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

10月12日，銀保監(jiān)會(huì)還就《中國銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法(征求意見稿)》公開征求意見，目的即在于為適應(yīng)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管體制改革的需要，加快推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革后銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)行政處罰程序的統(tǒng)一規(guī)范，完善行政處罰工作機(jī)制，嚴(yán)肅整治市場(chǎng)亂象，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞： 浦發(fā) 廣發(fā)銀行