截至3月30日，多家銀行發布了2021年度業績報告。根據記者梳理，年報主要呈現出三大特征：小微企業服務覆蓋面進一步加大，數字化金融持續增強，銀行資產質量穩固向好。其中，對小微企業的普惠服務最暖心。

普惠金融增速快

小微服務覆蓋面再加大

2021年以來，銀行業深度切入供給側結構性改革，持續加大普惠金融發展力度，進一步提升普惠金融的覆蓋面、精準性、持續性，不斷提升金融服務的適應性、競爭性、普惠型，更好地滿足了實體經濟和人民群眾多樣化的金融需求，成效顯著。

截至2021年末，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行普惠貸款增速分別為50%、38.8%、46%、31.6%、49%。郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額超9600億元。數據顯示，六大國有銀行一半以上普惠貸款增速接近50%，其中工商銀行增速最快。

工商銀行副行長徐守本表示，服務小微企業，既是工商銀行的責任擔當，也是自身發展的重要戰略選擇。近幾年，工商銀行圍繞落實國家部署與順應小微企業金融需求，持續打造普惠金融綜合服務標桿銀行，推動普惠金融可持續和高質量發展。主要表現在以下幾個方面：

第一，增量上持續加大融資供給。不斷完善敢貸、愿貸經營機制，助力宏觀政策有效傳導。2021年普惠貸款增速超過52%，客戶的增速超過34%，均處于市場領先地位。對小微企業的服務覆蓋面進一步擴大。第二，在結構上著力實現精準滴灌。加快數字普惠建設，持續完善專屬的產品線，打造“用工貸”“跨境貸”等特色產品，不斷提升小微金融服務的可得性與適配性。2021年工商銀行線上普惠貸款的余額和增量，分別占到普惠貸款余額的78%和94%;首貸戶同比增加5成;小微企業信用貸、制造業小微企業占比持續提升。第三，在服務上，持續提升綜合化水平。一方面，加快完善線上線下一體化服務渠道，構建了“實體網點+自助銀行+網絡銀行+手機銀行”的立體化金融服務網絡，持續完善小微專業模式，實施“網點普惠金融效能提升項目”，最大限度延伸服務的觸角，提升服務的效率。

工商銀行表示，在疫情對經濟造成沖擊、部分企業經營困難的情況下，工商銀行堅持與實體經濟風雨同舟、守望相助，綜合采取“持續降、主動免、全面紓”的方式向企業合理減費讓利。2021年，新發放公司貸款平均利率比上年下降15BP，新發放普惠貸款利率進一步下降18BP。同時，進一步降低小微企業和個體工商戶的支付結算手續費，以及ATM跨行取現手續費等費用。

在最具活力的中小微企業中間，郵儲銀行撲下身子做服務，廣泛對接稅務、發票等外部數據，發展線上貸款應對“短小頻急”的融資需求;與全國中小企業股份轉讓系統有限責任公司、北京證券交易所簽署戰略合作協議，助力“專精特新”中小企業成長。數據顯示，截至2021年末，該行普惠型小微企業貸款余額9606.02億元，為超過171萬戶普惠小微客戶送去金融活水。

農業銀行2021年聚焦國家區域重大戰略以及“十四五”規劃重點工程，持續加大重點領域信貸投放。其中，聚焦實體經濟重點領域，制造業貸款余額1.7萬億元，增速18.5%。大力支持專精特新“小巨人”企業，服務覆蓋率達60%，貸款余額197億元，增速33.1%。普惠型小微企業貸款余額1.3萬億元，增速38.8%，連續三年超過30%。對民營企業貸款余額為2.47萬億元，增速21.5%。

農業銀行副行長崔勇表示，截至2021年末，農業銀行普惠金融小微企業的貸款余額達到1.32萬億，較上年末增加了3700億，增速達到39%，連續三年超過30%的增速。從擴面看，農業銀行信貸的客戶達到了191.6萬戶，較上年末增長了35萬戶，服務的覆蓋面進一步擴大。

數字化金融持續增強

數字化轉型提速

進入數字經濟時代，數字化創新是“關鍵變量”，也是高質量發展的“最大增量”。銀行業聚焦產業數字化前瞻布局，快速融入數字經濟生態體系，積極應用金融科技推進數字化轉型，多家銀行都明確把數字化服務作為戰略推進的核心點和突破口，做深做透場景金融，創新金融模式，同時，在資金投入、引入人才等方面持續發力，取得顯著成效。

從對金融科技的資金投入來看，各銀行投入規模增加趨勢明顯，其中，民生銀行全行信息、科技投入同比增長21.75%、16.65%。此外，招商銀行、交通銀行、興業銀行、光大銀行4家銀行的金融科技投入同比增幅超10%。

民生銀行以“打造敏捷高效、體驗極致、價值成長的數字化銀行”為目標，大力建設生態銀行、智慧銀行，全面提升數據能力與科技能力，金融科技在精準營銷、智能風控、數字運營等方面持續賦能。具體來看，2021年全年，招商銀行投入132.91億元，同比增長11.58%，占營業收入的4.37%;交通銀行投入87.50億元，同比增長23.60%;興業銀行投入63.64億元，同比大幅增長30.89%;光大銀行投入57.86億元，同比增長12.35%，占營業收入的3.79%。

年報數據披露，興業銀行2021年科技投入63.64億元，同比增長30.89%，占營業收入比重上升至2.88%，同時還啟動實施科技人才萬人計劃，去年引進2000多名科技人員，目前科技人員占比6.45%，較年初提升超過1.5個百分點。

據了解，適應數字時代生產力變革，興業銀行加快組織進化，啟動科技組織架構改革，提升科技戰略地位。同時圍繞目標任務，探索建立跨條線、跨部門、跨崗位的柔性敏捷組織，不斷打破“部門墻”“條線墻”“公司墻”，激發科技創新活力。朝著“構建連接一起能力，打造最佳生態賦能銀行”的目標，興業銀行在基本建成新一代云化科技基礎設施，夯實技術基座的基礎上，融入政府管理、社會治理、企業經營、居民生活等更多生產生活場景，構建“數字興業”。

關鍵詞： 普惠金融 銀行業績 小額信貸 數字化轉型