2月份的保險(xiǎn)新單銷售跌入近年低谷，3月份的開局也不景氣，保險(xiǎn)公司亟需加強(qiáng)線上化運(yùn)營(yíng)，改善經(jīng)營(yíng)效果。

證券時(shí)報(bào)記者從業(yè)內(nèi)了解到，江蘇省部分地區(qū)調(diào)整了壽險(xiǎn)銷售全面雙錄的方式，從過去的面對(duì)面雙錄改為視頻等非接觸式雙錄。

江蘇調(diào)整雙錄方式

記者從業(yè)內(nèi)了解到，江蘇多地壽險(xiǎn)公司在疫情期間推出“無接觸雙錄”服務(wù)，方便消費(fèi)者投保重疾險(xiǎn)等1年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)業(yè)“雙錄”，是在2017年11月1日起實(shí)施的。根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》規(guī)定，除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，人身保險(xiǎn)公司在相關(guān)情形下銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，要對(duì)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄。

這些情形主要是三種，一是通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售;二是通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投連險(xiǎn)產(chǎn)品;三是向60周歲以上的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，都需要雙錄。

本來市場(chǎng)上符合上述三種情形的保險(xiǎn)產(chǎn)品份額并不大。但2019年，江蘇、寧波等地將“雙錄”的范圍擴(kuò)展，除了中介機(jī)構(gòu)外，所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售一年期以上壽險(xiǎn)都要雙錄。

疫情爆發(fā)后，全國(guó)不少地方的人員流動(dòng)被限制，面對(duì)面雙錄的風(fēng)險(xiǎn)增加。在江蘇，各家保險(xiǎn)公司推出無接觸雙錄流程，也得到相關(guān)部門的認(rèn)可。

據(jù)了解，無接觸雙錄的操作是營(yíng)銷人員通過第三方視頻向投保人介紹保險(xiǎn)屬性、保險(xiǎn)責(zé)任等內(nèi)容，并把這個(gè)過程錄制下來，錄制過程中除了投保人認(rèn)證合一外，還需要投保人和被保險(xiǎn)人同框。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生此前接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)曾建議，政策上考慮在減少人員接觸的情況下，淡化雙錄的要求。雙錄增加了投保人和公司成本，不利于業(yè)務(wù)發(fā)展，現(xiàn)在可能對(duì)業(yè)務(wù)成長(zhǎng)產(chǎn)生不利的影響。保護(hù)消費(fèi)者有很多選擇，雙錄只是其中之一，而且政策應(yīng)需要考慮到公司以及消費(fèi)者因此增加的成本。

改善線上化經(jīng)營(yíng)效果

疫情爆發(fā)后，保險(xiǎn)公司紛紛推動(dòng)客戶運(yùn)營(yíng)和銷售轉(zhuǎn)至線上化，但事實(shí)是，很多工作并沒有準(zhǔn)備好。

為保險(xiǎn)公司提供技術(shù)服務(wù)的一位人士表示，未來在全國(guó)范圍實(shí)施全業(yè)務(wù)雙錄是監(jiān)管趨勢(shì)，但“雙錄”本身是一個(gè)技術(shù)問題，疫情的出現(xiàn)，讓大家再次發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司科技水平還跟不上要求。

據(jù)了解，去年江蘇實(shí)行全面雙錄后，各家保險(xiǎn)公司都紛紛采購(gòu)或開發(fā)保險(xiǎn)智能雙錄軟件。現(xiàn)在壽險(xiǎn)公司雙錄面臨的問題有，不支持遠(yuǎn)程雙錄、需要代理人朗讀、需要多個(gè)手機(jī)或準(zhǔn)備很多紙質(zhì)資料、不能實(shí)時(shí)質(zhì)檢或質(zhì)檢反饋慢等等，影響了客戶體驗(yàn)。

國(guó)內(nèi)資深的個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷培訓(xùn)師鄭榮祿表示，這次疫情倒逼保險(xiǎn)公司從總公司到支公司都轉(zhuǎn)到了線上，但這是被動(dòng)上線而不是主動(dòng)改變，大多數(shù)人的線上經(jīng)營(yíng)水平并不高。

他表示，線上經(jīng)營(yíng)有三要素：鏈接、價(jià)值觀、內(nèi)容。卓越的保險(xiǎn)經(jīng)理人應(yīng)該從容淡定，認(rèn)識(shí)線上經(jīng)營(yíng)的樂趣，長(zhǎng)期做才會(huì)起變化。

他呼吁，應(yīng)該要對(duì)線上經(jīng)營(yíng)有合理預(yù)期。“恨不得開一個(gè)會(huì)增到多少人，做多少業(yè)績(jī)，恨不得從早到晚什么會(huì)都開，早晚把大家逼上焦慮之路。把短期應(yīng)急手段轉(zhuǎn)變?yōu)槌B(tài)化，才是線上運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵。”

關(guān)鍵詞： 江蘇