11月28日，因存在“收益權(quán)投資”項(xiàng)下信托資金違規(guī)用于繳納土地出讓價(jià)款等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，民生信托收到北京銀保監(jiān)局開出罰單。就在數(shù)天前，中誠信托亦受到處罰，其違規(guī)行為同樣包括信托資金違規(guī)用于繳納或變相繳納土地出讓價(jià)款。值得關(guān)注的是，今年以來，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)已成為信托公司違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。分析人士認(rèn)為，信托公司對此應(yīng)高度重視，采取以往打擦邊球的做法已不合時(shí)宜。

房地產(chǎn)業(yè)務(wù)成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”

11月公布罰單顯示，截至目前，已有3家信托公司因業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰。其中，民生信托存在的違法違規(guī)事實(shí)包括“收益權(quán)投資”項(xiàng)下信托資金違規(guī)用于繳納土地出讓價(jià)款;信托資金運(yùn)用與信托計(jì)劃投資方向和投資策略不一致;違規(guī)接受保險(xiǎn)資金投資于事務(wù)管理類信托產(chǎn)品。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，北京銀保監(jiān)局責(zé)令民生信托改正，并罰款90萬元。此前，因“違規(guī)接受銀行理財(cái)資金投資于未上市企業(yè)股權(quán);信托資金違規(guī)用于繳納或變相繳納土地出讓價(jià)款”，中誠信托亦收到北京銀保監(jiān)局開出罰單。被責(zé)令改正，并罰款70萬元。

此外，北方國際信托因“信托貸款管理不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，被天津銀保監(jiān)局罰款50萬元。這也是其年內(nèi)第二次受到處罰。今年4月，北方國際信托曾因“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)自營貸款;信托資金違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款”，被罰款80萬元。

據(jù)《金融投資報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，今年以來已有20家信托公司因業(yè)務(wù)違規(guī)收到銀保監(jiān)會罰單，總計(jì)罰單為37張。值得關(guān)注的是，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)仍是信托受到行政處罰的最集中區(qū)域，共有8家信托公司出現(xiàn)相關(guān)違規(guī)，占比近半。

除上述3家信托公司外，還包括五礦國際信托“盡職管理不到位，導(dǎo)致信托資金用于收購?fù)恋?rdquo;;建信信托“信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款、違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目、違規(guī)向不具備二級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資”;中信信托“信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款”;中融信托“開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)不審慎”;粵財(cái)信托“違規(guī)開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)”等。

加強(qiáng)自身合規(guī)審查能力建設(shè)

隨著嚴(yán)監(jiān)管趨勢的持續(xù)，今年以來不少信托公司的合規(guī)短板也逐漸暴露，其中房地產(chǎn)領(lǐng)域較為顯著。

事實(shí)上，作為今年監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域，房地產(chǎn)類信托的監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)。5月17日，銀保監(jiān)會下發(fā)“23號文”，即《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，對于信托公司開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)提出嚴(yán)格要求，重點(diǎn)關(guān)注向“四證”不全、開發(fā)商或其控股股東資質(zhì)不達(dá)標(biāo)、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目直接提供融資，或通過股權(quán)投資+股東借款、股權(quán)投資+債權(quán)認(rèn)購劣后、應(yīng)收賬款、特定資產(chǎn)收益權(quán)等方式變相提供融資;直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款提供融資，直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款等。7月，多家信托公司收到銀監(jiān)窗口指導(dǎo)，要求控制地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)規(guī)模。8月銀保監(jiān)會發(fā)文對32個(gè)重點(diǎn)城市進(jìn)行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查，嚴(yán)厲查處各種將資金通過挪用、轉(zhuǎn)道方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為。在市場分析人士看來，監(jiān)管層對房地產(chǎn)信托的強(qiáng)監(jiān)管趨勢沒有改變。同時(shí)，針對信托行業(yè)的種種過度擴(kuò)張，以及房地產(chǎn)過度金融化，監(jiān)管政策將會越來越緊。

“下半年以來，監(jiān)管層對信托資金進(jìn)入房地產(chǎn)已采取了零容忍態(tài)度，監(jiān)管層的行為應(yīng)該引起信托公司的高度重視，采取以往打擦邊球的做法已經(jīng)不合時(shí)宜。”用益信托研報(bào)指出，針對相關(guān)規(guī)范較為零散的現(xiàn)狀，信托公司須加強(qiáng)對自身合規(guī)審查能力的培養(yǎng)和建設(shè)，以應(yīng)對越發(fā)嚴(yán)峻的監(jiān)管環(huán)境。(記者 吉雪嬌)

關(guān)鍵詞： 信托 被罰