以搶占“最后一公里”為目標(biāo)的社區(qū)支行，至今在我國(guó)已經(jīng)走過了6年的歷程。與2013年和2014年的“火熱”狀態(tài)相比，這幾年社區(qū)支行快速遇冷。

《證券日?qǐng)?bào)》記者近日走訪發(fā)現(xiàn)，門庭冷落、網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停是現(xiàn)今社區(qū)支行比較普遍的現(xiàn)象。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，從今年年初至6月22日，京滬以及廣東地區(qū)(包含深圳地區(qū))共有67家社區(qū)支行獲得了終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)。

“北上廣深”多家網(wǎng)點(diǎn)歇業(yè)

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，從今年年初至6月22日，監(jiān)管部門批復(fù)同意了北京地區(qū)41家社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)。據(jù)了解，41家社區(qū)支行都是來自股份制行，其中，5月份“關(guān)店”的社區(qū)支行數(shù)量更是達(dá)到20家。在關(guān)閉的20家社區(qū)支行中，僅光大銀行“關(guān)店”的社區(qū)支行數(shù)量就達(dá)到15家。

無獨(dú)有偶，在上海、廣東(包含深圳)也存在類似情況，社區(qū)支行集體終止?fàn)I業(yè)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年上海銀保監(jiān)局共批復(fù)了11家社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)的請(qǐng)示;廣東銀保監(jiān)局共批復(fù)了9家社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)的請(qǐng)示;深圳銀保監(jiān)局共批復(fù)了6家社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)的請(qǐng)示。

此外，相關(guān)的數(shù)據(jù)也印證了銀行關(guān)停的社區(qū)支行逐漸增多。銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2017年末和2018年末，退出的社區(qū)支行數(shù)量分別為445家和1032家。此前，這一數(shù)據(jù)為0。截至2019年1月10日，存量社區(qū)支行超6000家，已退出的社區(qū)支行數(shù)量則超過1300家。

各家銀行的年報(bào)也印證了這一點(diǎn)，《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱上市銀行2018年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，只有少數(shù)幾家銀行披露了和社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)。其中，截至2018年年末，民生銀行持有牌照的社區(qū)支行為1347家，較前一年末減少275家，而2017年曾披露社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)的興業(yè)銀行和華夏銀行在去年的年報(bào)均未披露相關(guān)數(shù)據(jù)。

從《證券日?qǐng)?bào)》記者實(shí)地走訪的情況來看，門庭冷落、網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停、駐點(diǎn)人員回支行網(wǎng)點(diǎn)幫忙——這是現(xiàn)今社區(qū)支行比較普遍的現(xiàn)象。

很多社區(qū)銀行雖然開門納客，但是網(wǎng)點(diǎn)“生意”十分冷清，并且工作人員稀少，一般包括保安在內(nèi)只有兩名工作人員。記者有時(shí)在網(wǎng)點(diǎn)駐足半個(gè)小時(shí)，也不見其他顧客前來。

社區(qū)支行路在何方？

與最初呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)不同的是，如今，社區(qū)支行不是當(dāng)初想象的模樣。2014年-2016年社區(qū)支行曾迎來開設(shè)潮，但2017年以來社區(qū)支行開始撤并，至今關(guān)停的社區(qū)支行也是逐漸增多。

究其原因，零壹財(cái)經(jīng)認(rèn)為目前已有的社區(qū)支行，在人員團(tuán)隊(duì)與營(yíng)銷渠道等方面均承襲了原有銀行的資源稟賦，而這也恰恰成為其發(fā)展的制約因素，使產(chǎn)品開發(fā)流程、考核激勵(lì)與風(fēng)控措施等難以迅速變革，存在一定的歷史包袱。“社區(qū)支行與傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式最為趨同，發(fā)展中也借助總行的資源稟賦，實(shí)際等同于特色支行，很難有創(chuàng)新性突破。”

同時(shí)，在金融科技的驅(qū)動(dòng)下，越來越多的個(gè)人客群逐步注重用戶體驗(yàn)、線上辦理金融業(yè)務(wù)，因此導(dǎo)致銀行網(wǎng)點(diǎn)客流量下滑，掀起網(wǎng)點(diǎn)革命的浪潮。近年來，商業(yè)銀行不斷推出新的金融業(yè)態(tài)，除了社區(qū)支行之外，還有直銷銀行與手機(jī)銀行，從各種渠道來加速網(wǎng)點(diǎn)變革。“恰恰是由于這些不同的線上渠道入口，引發(fā)用戶分流，才導(dǎo)致不再需要線下網(wǎng)點(diǎn)，社區(qū)支行大量關(guān)停”。

與此同時(shí)，社區(qū)支行在市場(chǎng)上一直以來還有“是否屬于社區(qū)銀行”的不同理解。有觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行開設(shè)的服務(wù)社區(qū)居民和小微企業(yè)的簡(jiǎn)易型銀行網(wǎng)點(diǎn)即社區(qū)銀行。也有不同觀點(diǎn)，如恒豐銀行戰(zhàn)略發(fā)展部研究員王麗娟對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，社區(qū)銀行應(yīng)該是一個(gè)法人機(jī)構(gòu)，像現(xiàn)在的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該都是屬于社區(qū)銀行的范疇。中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼也曾在接受采訪時(shí)表示：“不少人對(duì)社區(qū)銀行的理解存在嚴(yán)重偏差，將社區(qū)銀行簡(jiǎn)單等同于社區(qū)支行。社區(qū)銀行和社區(qū)支行是兩個(gè)概念，社區(qū)銀行是一種銀行類型，是一種規(guī)模比較小，以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主的中小型銀行，而社區(qū)支行只是一種簡(jiǎn)易型網(wǎng)點(diǎn)。”

如果按照前一種觀點(diǎn)來分的話，那社區(qū)支行屬于社區(qū)銀行的范疇，而對(duì)于這一類分支網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型方向，聯(lián)訊證券分析師李奇霖認(rèn)為，目前存在網(wǎng)點(diǎn)分布不合理、選址不科學(xué)，服務(wù)和產(chǎn)品沒有差異化，只是普通物理網(wǎng)點(diǎn)的延伸，社區(qū)銀行和大型網(wǎng)點(diǎn)之間沒有協(xié)同，各自為政等問題。

“輕型化、精簡(jiǎn)化、智能化、自動(dòng)化、親民化、精細(xì)化等將是社區(qū)銀行今后的發(fā)展方向，未來可以借助廣泛的網(wǎng)點(diǎn)分布和深入居民社區(qū)的優(yōu)勢(shì)，借用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和外國(guó)銀行的經(jīng)驗(yàn)和思路，開展符合當(dāng)?shù)鼐用裥枨蟮母鞣N活動(dòng)，為當(dāng)?shù)鼐用裉峁└鞣N場(chǎng)景體驗(yàn)的社區(qū)服務(wù)。”李奇霖表示。記者 彭妍

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