近日，《國際金融報》記者走訪了北京地區多家銀行網點發現，首套、二套房貸利率出現倒掛現象：首套房貸利率主流是基準利率上浮10%，而個別銀行已上浮30%;二套房貸利率主流仍是在基準利率基礎上上浮20%。

個別網點上浮30%

放款速度變緩

《國際金融報》記者以客戶身份走訪了北京地區包括中行、農行、工行、建行、交行、興業銀行、浦發銀行、華夏銀行等十余家銀行的部分網點后了解到，五大國有銀行首套房貸利率均維持在基準利率上浮10%，為5.39%。大多數股份制銀行的首套房貸利率保持在基準利率上浮10%-15%。不過，也有部分銀行的個別網點將首套房貸利率上浮30%。

光大銀行北京朝陽區某網點的工作人員告訴記者，目前他們執行的首套房貸利率是在基準利率基礎上上浮30%。該人士直言，這是今年以來該行房貸利率的最高值。“上浮30%的房貸利率剛剛開始執行不久，至于之后是否還會上漲，要等通知。”該工作人員表示。

光大銀行這一網點并不“孤單”。興業銀行北京朝陽區某網點的信貸人員同樣對記者表示，目前該網點執行的首套房貸利率是基準利率的130%。

需要指出的是，個別銀行網點首套房貸利率上浮30%的情況，并非銀行統一的要求。記者在走訪中了解到，光大銀行、興業銀行其他網點對于首套房貸利率，也有的執行基準利率基礎上上浮15%。

一位銀行業內人士告訴《國際金融報》記者，銀行網點公開的房貸利率，理論上來說，同一銀行應當是處于相同水平線，但是在實際操作中，由于受到網點之間經營情況的差異，有時也會出現一些區別。

在放款周期上，據記者采訪了解到，從提交申請到放款，大部分銀行需要的時間大約在一個月到兩個月之間。與前段時間部分銀行還能在兩周左右時間放款相比，下半年北京地區銀行房貸審批速度顯然有所放緩。

光大銀行某網點工作人員稱，目前貸款額度充足，放款時間在一個月左右。

工商銀行北京海淀區某分行信貸經理對記者表示，盡管目前其首套房貸利率維持在5月份上調后的狀態(基準利率上浮10%)，但放款速度較以往變緩。該信貸經理稱，如果提交的材料充分，借款人大概需要兩個月左右的時間才能拿到審批下來的貸款。

招商銀行北京朝陽區某網點的工作人員提醒記者，目前貸款額度較上半年有所緊縮，有需要辦理住房貸款業務的最好盡早辦理。

從8.5折到上浮30%

需多還利息49萬元

首套房貸利率從原來的85折、9折，到基準利率，再到上浮10%、甚至上浮30%，計劃貸款購房的消費者“心里拔涼拔涼的”。

在不同利率情況下，消費者究竟需要為此多付出多少代價?

某券商機構分析師幫貸款購房者算了一筆賬(以貸款100萬元、30年等額本息還款計算)：

8.5折優惠(4.17%)情況下，還款總額為1754164.07元，即實際支付利息總額為754164.07元，月均還款4872.68元。

9折優惠(4.41%)情況下，還款總額為1804866.42元，即實際支付利息總額為804866.42元，月均還款5013.52元。

基準利率(4.90%)情況下，還款總額為1910616.19元，即實際支付利息總額為910616.19元，月均還款5307.27元。

上浮10%(5.39%)情況下，還款總額為2019264.23元，即實際支付利息總額為1019264.23元，月均還款5609.07元;

上浮20%(5.88%)情況下，還款總額為2130686.49元，即實際支付利息總額為1130686.49元，月均還款5918.57元;

上浮30%(6.37%)情況下，還款總額為2244754.49元，即實際支付利息總額為1244754.49元，月均還款6235.43元。

也就是說，與前兩年的8.5折優惠利率相比，上浮30%的利率條件下，需要多還利息總計49萬余元。

個案變動對市場影響不大

房貸利率仍有上浮空間

對于銀行房貸利率的一路上調，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受《國際金融報》記者采訪時表示，這實際上充分說明了銀行的惜貸心理很強。“很多銀行會從業務的盈利等角度出發，在貸款利率上做出調整，否則做房貸的性價比會大大減弱，尤其是當前銀行各類理財和投資渠道收窄的情況下更是如此”。

中原地產首席分析師張大偉認為，從銀行整體舉動看，股份制銀行的個案變動對市場影響不大。更多原因是個別銀行自身戰略調整。

談及房貸政策收緊對房地產市場的影響，張大偉稱，以北京地區為例，過去視為首套房的“賣一買一”購房者，基本都認定為二套。這是抑制市場最關鍵的政策。此外，持續上漲的貸款利率對于房產市場來說，影響也非常大。

2018年貸款額度繼續吃緊，貸款利率繼續上升。那么，未來銀行房貸利率是否還有上浮空間?上述銀行業內人士稱，銀行是否調整房貸利率涉及到市場環境、經營策略等多方面因素。整體來看，房貸利率仍有繼續上浮的可能。

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