近年來，電信網絡詐騙案件多發。對此，民生銀行縱深推進“資金鏈”治理工作，加強源頭治理，推進長效防控，以筑牢反詐防線，守護人民群眾財產安全。

強化開戶盡調聚焦源頭治理

遵循“客戶真實、業務真實”兩大原則，民生銀行從企業開戶源頭加強管理，并規范開戶后監測流程，強化風控管理。

一是從智能系統輔助盡調和風險客戶強化盡調著手，構筑防范電信網絡詐騙的第一道防線。該行客戶經理可通過企業開戶盡調系統進行盡職調查，系統嵌入黑名單前置風險偵測功能，并根據智能核查提示風險，供客戶經理開戶營銷前查詢，規范盡職調查操作的規范性，防范風險客戶。二是豐富個人、小微、公司客戶涉案風險特征指標庫，指導客戶經理、網點柜員有效識別風險客戶。三是開戶完成后通過電話回訪、上門核實、加強監測等方式對高風險客戶開展強化盡職調查，定期回溯合作渠道，對異常賬戶及時管控。

據悉，該行還對個人、企業客戶實施畫型。對個人客戶，根據客戶年齡、職業、交叉驗證、輔助材料等綜合評分;對企業客戶，根據企業類型、法人代表年齡、名單篩查、洗錢評級、經營狀態，以及是否一址多戶、一人多企等數十項因子進行綜合評分，對應設置不同檔次的非柜面轉賬日累計限額、筆數。

全面控新降舊壓降存量風險

據悉，民生銀行組織了對全行存量賬戶開展拉網式排查，應用分類分級模型，篩查風險賬戶并實施限額管控。

針對具有風險特征的公司客戶，該行從盡職調查執行情況、交易限額設置情況、異常交易行為特征、客戶可疑風險特征等維度開展風險排查，根據排查結果及時采取調低或暫停非柜面交易限額等措施，管控涉詐風險。

該行應用智能外呼回訪企業、個人新開及存量可疑賬戶，核實賬戶使用情況并對客戶進行防詐提示，將“非本人意愿”“停機”及多次無人接聽等異常情況，通過系統觸發預警任務，落實對可疑賬戶的風險管控。

同時，深入審視涉案賬戶，逐戶倒查及延伸排查，對新的涉案特征及時分析，組織全行共享學習，提升風險管控能力。

分組重點督導差異風險管控

據悉，對于涉詐重點地區的分行，民生銀行實施重點督導，采取差異化管理措施，有針對性地加強風險防控。

對于全國涉詐排名靠前或單月涉詐超過一定數量的分行，實施重點督導，一對一組織總分行會議，加強賬戶業務監督和管控。

對于已發生涉詐、但未達到一定標準的分行，實施重點關注及督導，組織同類分行會議研討風險新特征，強化防控手段，嚴防涉詐新增。

對于暫未發生涉詐的分行，要求將落實賬戶分級分類、客戶盡職調查要求作為常態化工作，長期保持涉詐警惕性。

數字賦能反詐強化科技支撐

民生銀行推進反詐數字化轉型，推動風險控制從事后“人控”，向事前、事中“智控”“數控”轉型。

據了解，該行實現個人客戶風險交易預警提醒功能，基于歷史數據建立智能決策模式，實現轉賬可信名單、向陌生人轉賬風險提示、個人大額高頻轉賬提示功能，實時預警監測場景覆蓋個人中高頻業務比率40%。

該行應用新技術，完成4項關聯反查模型以及涉詐團伙AI識別模型開發，挖掘出深圳、天津兩個涉詐團伙;開發專項模型精準鎖定犯罪團伙，成功堵截轉移賭資的可疑主體近1000名。

據悉，民生銀行全面升級實時交易風控平臺，推進場景化、企業級的全行資金鏈治理系統建設。(馮娜娜)

關鍵詞： 反詐防線 資金鏈治理 民生銀行 電信網絡詐騙