新備案的養老保險產品投保年齡上限出現放寬趨勢，已對有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。截至一季度末，專屬商業養老保險累計承保保單13.6萬件，新產業、新業態從業人員投保超過1.44萬人……

4月25日，銀保監會向各人身保險公司下發《關于進一步豐富人身保險產品供給情況的通報》(以下簡稱《通報》)，對上述內容進行了通報。

據了解，2021年10月，自銀保監會印發《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》(以下簡稱《意見》)以來，各人身保險公司努力加大老年人、兒童、新市民等群體保障力度，進一步滿足人民群眾養老、健康保障需求，人身保險產品供給質量穩步提升。

《通報》從普惠保險、承保新市民群體、服務養老保險體系建設等方面介紹了豐富人身保險產品供給的有關情況，具體包括以下內容。

第一，加大普惠保險發展力度。《通報》顯示，各公司主動承擔社會責任，積極提供適當、有效的普惠保險產品。一是大幅提高對欠發達地區的支持力度，助力鞏固脫貧攻堅成果。二是積極開發投保門檻較低、核保簡單、價格實惠、保障責任明確的產品。

第二，積極承保新市民群體。一是聚焦保障水平偏低、職業風險較為突出的新市民群體。如部分意外保險產品，主要承保從事建筑施工、工程管理和小微服務行業的農民工。二是針對新市民特點提供產品服務。如提供多款適合新市民投保的健康保險產品，均不與戶籍掛鉤，為新市民提供簡單便捷、靈活高效的產品服務。

第三，服務養老保險體系建設。各公司圍繞多元化養老需求，創新發展各類投保簡單、繳費靈活、收益穩健的養老保險產品。一是積極開發具備長期養老功能的專屬養老保險產品。二是探索可支持長期化、年金化、定制化領取的保險產品和服務。三是積極參與養老服務體系發展。如在養老社區配建康復醫院，逐步實現急癥的早期接診和轉運、老年慢病管理和老年康復。

第四，滿足人民健康保障需求。各公司持續加大健康保險產品供給，擴大商業健康保險責任覆蓋面。一是做好與基本醫保的銜接補充。如研發針對乳腺、宮頸惡性腫瘤等女性易患疾病的專屬疾病保險。二是將保險產品報銷范圍擴展至醫保目錄外。如部分醫療保險產品，被保險人可報銷部分癌癥靶向藥物、免疫藥物、CAR-T療法藥品與特定器械費用。三是加快商業長期護理保險發展。

第五，提高老年人、兒童保障水平。各公司通過簡化投保及核賠程序、寬松投保條件、個性化收益形式等手段便捷老年人保險服務流程，拓寬兒童罕見病保險責任覆蓋范圍，有效提高老年人、兒童生活保障需求。一是加快開發老年人特定疾病保險。如在普通重疾險產品基礎上增加嚴重原發性帕金森病、阿爾茨海默病等老年常見特定疾病保障，并且通過更高額度給付強化保障力度。二是進一步提高產品投保年齡。《意見》印發以來，各公司新備案的養老保險產品投保年齡上限已出現放寬趨勢，有的產品投保年齡上限可達80歲。三是適當放寬投保條件，對有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。四是提高兒童保險保障水平。

第六，加大特定人群保障力度。各公司積極發揮商業保險補充作用，與基本社會保障制度加強銜接，加快開發適合特定人群的商業健康保險產品和各類意外傷害保險產品，提供多元化定制服務。一是支持群眾體育運動和體教融合，提高體育運動意外傷害保險保障程度。二是推動軍民融合發展，滿足軍隊特殊商業保險需求。三是探索開發區域性人身保險產品。截至2022年一季度末，大灣區重疾險累計承保20.28萬人次，保額722.06億元，跨境醫療保險累計承保1.27萬人次，保額1246.94億元。

關鍵詞： 產品開發體制 產品創新 養老保險 數字化轉型